Cambiar de banco es más fácil de lo que crees.

Antes de abrir nada nuevo, haz una lista de todo lo que entra y sale de tu cuenta actual. Tus últimos dos o tres estados de cuenta son el lugar más fácil para encontrarlo.

• Tu sueldo u otros ingresos que recibes por depósito directo
• Pagos de alquiler o hipoteca
• Servicios, teléfono e internet
• Pagos de préstamos y tarjetas de crédito
• Seguros
• Suscripciones y membresías
• Transferencias a tus ahorros o a otras personas, y aplicaciones de pago vinculadas a la cuenta

Guarda esta lista. La usarás en los pasos 4 y 5.

Elige un banco o una cooperativa de crédito de nuestro directorio y abre una cuenta en línea, en una sucursal o por teléfono. Por lo general necesitarás:

• Una identificación oficial con foto
• Un comprobante de domicilio
• Tu número de Seguro Social, o un ITIN

Por ahora, mantén abierta tu cuenta anterior. Durante unas semanas usarás las dos, para que no se pierda nada mientras pasas tus pagos.

Algunas cooperativas de crédito piden a sus socios cumplir un requisito, por ejemplo según dónde viven o trabajan. Sus sitios web explican quién puede asociarse.

• Transfiere a la cuenta nueva lo suficiente para cubrir las facturas que vas a pasar primero.
• Deja un margen en la cuenta anterior para los pagos que aún tengan que salir de ella, y para el saldo mínimo que necesite para evitar cargos.
• Haz tus transferencias después de que se hayan cobrado los pagos grandes, como el alquiler.
• Si tienes ahorros en el banco anterior, puedes moverlos poco a poco.

Dale tu número de cuenta y tu número de ruta nuevos a tu empleador, y a cualquier otra persona o entidad que te pague con regularidad, como quien te paga beneficios. Muchos empleadores te permiten cambiar tu depósito directo en su portal de nómina.

El cambio puede tardar uno o dos periodos de pago en aplicarse. Comprueba que haya llegado un pago a la cuenta nueva antes de depender de ella.

Revisa la lista del paso 1, empezando por los pagos más importantes:

1. Hipoteca y préstamos
2. Alquiler
3. Servicios
4. Seguros
5. Tarjetas de crédito
6. Suscripciones

Para cada uno, actualiza tus datos de pago con la empresa o vuelve a programar el pago desde tu cuenta nueva. Márcalo en tu lista cuando se haya hecho el primer pago desde la cuenta nueva.

Si tu tarjeta de crédito es del banco que dejas

• Puedes quedarte con la tarjeta. Cerrar tu cuenta de cheques no la cancela.
• Cambia su pago automático a tu cuenta nueva.
• Si más adelante decides cancelar la tarjeta, págala primero y ten en cuenta que cancelar una tarjeta de crédito puede afectar tu puntaje de crédito.

Si tienes una hipoteca con tu banco anterior

• Revisa si las condiciones de tu hipoteca exigen pagar desde una cuenta de ese banco, o te dan un descuento por hacerlo.
• Cambia el método de pago antes que nada.
• Mantén abierta la cuenta anterior hasta que se haya hecho el primer pago de la hipoteca desde tu cuenta nueva.

Si tienes un préstamo o una línea de crédito

• Asegúrate de que ningún pago siga programado desde la cuenta anterior.
• Actualiza los pagos automáticos antes de cerrarla.

Si usas protección contra sobregiros

• Pregunta a tu nuevo banco o cooperativa de crédito qué ofrece, y actívalo antes de cerrar la cuenta anterior.

Si recibes beneficios del gobierno

• Mantén abierta la cuenta anterior hasta que tus beneficios lleguen a la nueva, para no perder ningún pago.

Mantén las dos cuentas abiertas durante un mes aproximadamente, para que cada pago habitual tenga la oportunidad de salir de la cuenta nueva. Mientras tanto:

• Revisa la cuenta anterior por si se te pasó algo, y cámbialo.
• Comprueba que tus ingresos estén llegando a la cuenta nueva.
• Deja suficiente dinero en la cuenta anterior para cubrir lo que aún esté pendiente.

• Comprueba que no quede nada pendiente de salir y pasa el saldo restante a tu cuenta nueva.
• Descarga los estados de cuenta que quieras conservar. Puedes perder el acceso en línea cuando la cuenta se cierre.
• Contacta a tu banco anterior en línea, por teléfono o en una sucursal, y pide cerrar la cuenta.
• Pide una confirmación por escrito de que la cuenta está cerrada, por correo electrónico o por carta.
• Corta o destruye la tarjeta de débito anterior.

Puedes decir: “Quiero cerrar mi cuenta terminada en [últimos cuatro dígitos]. Por favor, envíen el saldo restante a mi cuenta nueva y mándenme una confirmación por escrito de que la cuenta está cerrada.”

Dile a tu banco anterior por qué te vas. Basta con una nota breve o su formulario de comentarios, y les muestra a los bancos que a sus clientes les importa cómo se usa su dinero. Nuestra carta para tu banco te puede ayudar.

Si quieres, cuéntales a tus amigos y familiares que te cambiaste, o compártelo en redes sociales con #bankforgood.